ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ: ОСНОВЫ ЗНАНИЙ И ПРАКТИЧЕСКИХ НАВЫКОВ В ОБЛАСТИ ФИНАНСОВ НЕОБХОДИМЫ ВСЕМ ГРАЖДАНАМ

800x600

Normal 0 false false false RU X-NONE X-NONE MicrosoftInternetExplorer4 /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:"Обычная таблица"; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-priority:99; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-para-margin:0cm; mso-para-margin-bottom:.0001pt; mso-pagination:widow-orphan; font-size:10.0pt; font-family:"Calibri","sans-serif"; mso-bidi-font-family:"Times New Roman";}

В последнее десятилетие во многих странах мира, в том числе и в Беларуси, большое внимание уделяется вопросам повышения финансовой грамотности населения. Это связано, прежде всего, с тем, что рост уровня финансовой грамотности необходим для улучшения уровня жизни граждан и предотвращения затруднительных жизненных ситуаций, роста общественного благосостояния, потребления финансовых услуг, развития экономики.

Основными целями национальной стратегии по финансовому образованию являются: повышение мотивации населения к росту благосостояния через финансовое просвещение; формирование привычки к сбережениям, планированию личного и семейного бюджета; выработка устойчивых правил, помогающих избегать многих опасностей и ошибок в финансовой сфере; содействие доступности финансовых услуг и вовлеченности населения в их осознанное использование; усиление взаимодействия различных ведомств и организаций с целью реализации программ финансового просвещения.

Финансово грамотный человек отличается определенной степенью осведомленности в финансовых вопросах, умением зарабатывать и управлять деньгами.

Разумность финансового поведения подтверждается соблюдением следующих основных правил:

ведение учета собственных доходов и расходов (важно знать: какой доход получен, на что потрачены деньги, какова разница между доходами и расходами, как приумножить для достижения будущих финансовых целей то, что осталось);

формирование сбережений (финансово грамотный человек не тратит больше, чем может заработать: он умеет жить на заработанные деньги и сберегать свободные денежные средства (минимум 10% ежемесячно);

свободное ориентирование в мире финансов (знать, где найти необходимую информацию, уметь оценивать надежность источников, следить за ситуацией на финансовых рынках, разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг);

осуществление рационального выбора финансовых услуг (необходимо интересоваться надежностью финансовых организаций, чтобы не потерять свои деньги);

информированность о защите прав потребителей финансовых услуг (знать, куда нужно обратиться, если права потребителя на финансовом рынке нарушены);

создание собственного резервного фонда – ”подушки безопасности“ (на случай непредвиденных расходов, связанных с изменившимися обстоятельствами). Это одно из самых важных правил финансовой грамотности. Те или иные проблемы возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению без существенного ущерба качеству жизни.

Институтом социологии Национальной академии наук Беларуси в январе-феврале 2016 г. был проведен опрос граждан Беларуси по теме ”Оценка и анализ финансовой грамотности населения Республики Беларусь“ среди взрослого населения по национальной репрезентативной выборке объемом 1500 человек.

Портрет белорусского пользователя финансовых услуг выглядит следующим образом: относительно плохо ориентируется в финансовых продуктах; пользуется только несколькими основными услугами, предоставляемыми финансовым сектором (оплата коммунальных платежей, обмен валют, платежи через платежные терминалы, кредиты и текущий банковский счет); довольно слабо информирован о механизмах защиты своих прав в финансовой сфере.

Исследование показало, что респонденты выше оценивали свой уровень владения финансовыми вопросами по сравнению с тем, насколько они на самом деле были способны ориентироваться в финансовых вопросах (около 70% опрошенных охарактеризовали свой уровень финансовой грамотности как ”удовлетворительный“, ”хороший“ либо ”отличный“, в то время как в реальности таких оказалось намного меньше: около 60% согласно тесту по финансовой математике и примерно 36% по тесту на финансовую осведомленность). На большинство тестовых вопросов в области финансов более половины респондентов дали неверные ответы либо затруднились ответить.

Справочно: Самооценка финансовых знаний и навыков жителей Могилевской области выглядит следующим образом: 65,2% респондентов оценили свой уровень финансовой грамотности как ”удовлетворительный“(48,6%), ”хороший“ (14,3%) и ”отличный“(2,3%); 27,5% - как ”неудовлетворительный“ либо ”отсутствие знаний и умений“(2,9%). Результаты же теста по финансовой математике в регионе свидетельствуют, что 58,8% опрошенных имеют низкий уровень знаний и умений (45,7%) либо совсем не осведомлены (13,1%) в вопросах финансовой грамотности. Оценка уровня финансовой осведомленности жителей области оказалась низкой: 71,5% опрошенных продемонстрировали неудовлетворительный уровень (48,6%) либо отсутствие знаний (22,9%).

Следует отметить, что за последние три года наметилась тенденция к росту уровня финансовой грамотности населения (предыдущий опрос проводился в 2013 г.).

В Республике Беларусь Постановлением Совета Министров и Национального банка Республики Беларусь от 17.01.2013 № 31/1 утвержден План совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь на 2013-2018 годы.

Главным управлением Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области и Могилевским областным исполнительным комитетом ежегодно разрабатываются и реализуются мероприятия по повышению финансовой грамотности населения Могилевской области по следующим направлениям: повышение финансовой грамотности школьников и молодежи; мероприятия, реализуемые в средствах массовой информации; проекты финансового просвещения социально незащищенных целевых групп; обучение финансовой грамоте в сфере банковских услуг, по месту работы.

Справочно: Могилевская область ежегодно принимает участие в республиканской олимпиаде по финансовой грамотности. За три года реализации данного проекта в первом (районном, городском) этапе приняло участие 1938 учащихся Х-ХI классов учреждений общего среднего образования области, 237 победителей которого участвовали во втором (областном) этапе олимпиады, 9 – в республиканском (заключительном) этапе в Национальном банке Республики Беларусь.

Структурными подразделениями банков и сотрудниками Главного управления в ходе реализации Плана проведено более 3 тысяч уроков финансовой грамотности в учреждениях среднего, профессионально-технического и среднего специального, высшего и дополнительного образования, интернатах, в детских клубах развития и детских оздоровительных лагерях.

В течение четырех лет Могилевская область поддерживает ежегодную традицию празднования мировой общественностью в марте Международного дня финансов детей и молодежи и Недели финансовой грамотности (Global Money Week): проводятся занятия, семинары, интеллектуальные игры, аукционы, экскурсии, конкурсы детских рисунков, заседания клуба ”Фiнансавы грамацей“.

С целью привлечения внимания различных групп населения к теме финансовой грамотности объявляются различные творческие конкурсы: детский фотоконкурс ”Вырасту, стану банкиром!“, конкурс для студентов высших учебных заведений области ”Я дружу с финансами“, конкурс семейных работ ”Финансовая грамотность моей семьи”.

Главным управлением совместно со структурными подразделениями банков проведено 75 выездных обучающих занятий в трудовых коллективах предприятий (организаций) Могилевской области в рамках работы учебного мобильного кабинета.

Финансовое просвещение жителей Могилевской области осуществляется в тесном сотрудничестве с региональными и республиканскими средствами массовой информации: публикуются статьи в газетах ”Могилевские ведомости“, ”Могилевская правда“, размещаются информационные сообщения на официальных сайтах Могилевского облисполкома, гор(рай)исполкомов, организаций области, на сайте www.fingramota.by, принимается участие в телевизионных проектах, радиоэфирах РУП РТЦ ”Телерадиокомпания ”Могилев“, проведена пресс-конференция для журналистов региональных СМИ.

Планируется активизировать деятельность по повышению финансовой грамотности приоритетных целевых групп, требующих особого внимания и подхода (молодежь, пенсионеры, лица с низким уровнем образования, жители сельских регионов): создание ярких масштабных мероприятий, вызывающих огромный интерес в обществе; проектов, продиктованных тенденциями, складывающимися на финансовом рынке, и востребованных у потребителей, в тесном взаимодействии с региональными СМИ (публикации на актуальные темы, дискуссионный телевизионный проект, радиовикторина), страховыми организациями и налоговыми органами (игры, конкурсы, викторины).

В Беларуси с 2014 года функционирует Единый интернет-портал финансовой грамотности населения www.fingramota.by. На сайте можно найти информацию в сфере финансовых услуг: узнать, как выбрать кредит, научиться управлять личными финансами, изучить виды страхования и многое другое. Сайт будет интересен взрослым и детям. Здесь есть и социальные ролики, и образовательные мультфильмы. Кроме того, на интернет-портале размещены книги, статьи, брошюры, видеоматериалы, результаты исследований уровня финансовой грамотности населения и степени доступа к финансам в Беларуси.

Несколько рекомендаций для потребителей финансовых услуг.

1. Рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карт

Обеспечивайте условия хранения карточки, которые исключают всякую возможность ее утери, порчи, копирования данных, несанкционированного и незаконного использования. Не допускайте механических повреждений карточки, ее деформации, загрязнения, воздействия высоких и низких температур, электромагнитных полей других неблагоприятных факторов, которые могут привести к утрате карточкой работоспособности.

Используйте разные карточки для осуществления ежедневных платежей, платежей в сети Интернет, а также в зарубежных поездках: для каждого типа платежей стоит оформить отдельный счет и карточку.

Помните, что не стоит хранить большие суммы денег на карточках, которыми вы пользуетесь нерегулярно.

Право пользования карточкой имеет только держатель. Карточку нельзя передавать другим лицам. Храните втайне от других лиц конфиденциальные данные карточки: номер и срок действия карточки, указанный на оборотной стороне трехзначный код проверки подлинности карточки, ПИН-код, который желательно запомнить.

В случае если это является затруднительным, ПИН-код необходимо хранить отдельно от карточки в неявном виде (например, переписав его на листок бумаги среди прочих групп цифр или любой другой информации) или изменить его на более удобный (при наличии такой услуги у банка, выдавшего карточку). Никогда не сообщайте ПИН-код другим лицам, включая родственников, знакомых, работников банков, организаций торговли (сервиса), представителей правоохранительных органов. Не передавайте ПИН-код ни по телефону, ни по электронной почте. Только держатель карточки должен знать свой ПИН-код.

Целесообразно пользоваться услугой SMS-информирования (оповещения). Данная услуга посредством SMS-сообщений обеспечивает оперативное уведомление о совершенных по карточке операциях, изменении остатка по счету. Использование услуги SMS-информирования позволит не только незамедлительно узнать о несанкционированной вами операции, но и предпринять необходимые меры для своевременной блокировки карточки.

Не оставляйте запрошенный вами карт-чек в банкомате или другом устройстве самообслуживания, так как в чеке могут быть указаны сумма операции, остаток денежных средств. Это может привлечь грабителя или мошенника.

Для оплаты товаров в сети Интернет лучше использовать отдельную карточку (к отдельному счету и с ограниченной суммой денежных средств на нем), предназначенную только для данной цели. Совершайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают у вас доверие.

Не отвечайте на электронные письма, в которых от имени банка или иных организаций, а также граждан вас просят предоставить персональную информацию, в том числе реквизиты вашей карточки, в целях их обновления или для регистрации.

Никогда не сообщайте свой ПИН-код при заказе товаров по телефону или почте и не вводите его в форму заказа на сайте торговой точки. При совершении удаленных операций ввод ПИН-кода никогда не требуется.

Не стоит позволять браузерам сохранять данные карточки для упрощения совершения покупок в будущем.

При использовании интернет-банкинга обращайте внимание на наличие на странице сервиса защищенного протокола HTTPS. Перед входом в систему рекомендуется удостовериться в подлинности сертификата и сайта. Как правило, для этого необходимо кликнуть в поле адресной строки Интернет (как правило, это поле с пиктограммой замка или листа бумаги) и сверить имеющуюся в блоке информацию. В случае несоответствия присутствующих данных с реальными сведениями о банке стоит немедленно покинуть страницу.

При наличии на странице интернет-банкинга функции ввода данных с помощью виртуальной клавиатуры, стоит использовать эту возможность для защиты от программ "клавиатурных шпионов".

Не забывайте периодически менять свой пароль. Старайтесь сделать его максимально сложным и уникальным. Не используйте один и тот же пароль в разных системах (электронная почта, системы интернет-банкинга других банков, социальные сети и т. п.). Постарайтесь избегать в пароле даты своего рождения, имени и других доступных о вас данных. Ни при каких обстоятельствах не разглашайте свой пароль никому, включая сотрудников банка.

По окончании сеанса работы с системой интернет-банкинга обязательно корректно выходите из системы, используя соответствующую опцию.

2. Рекомендации при выборе кредита

При принятии решения о получении кредита в банке необходимо предварительно тщательно изучить условия предоставления кредитов и оценить свои возможности по погашению основного долга по кредиту и уплате причитающихся платежей, обращая особое внимание на:

размер процентов за пользование кредитом;

срок исполнения обязательств;

возможность и порядок досрочного погашения кредита

необходимость заключения дополнительных договоров, связанных с получением кредита (например, договора страхования).

Потенциальным кредитополучателям следует учитывать то обстоятельство, что чем лучше обеспечен кредит (наличие поручителей, залога и др.), тем выгоднее условия кредитования, то есть ниже размер процентов за пользование кредитом.

Принятию оптимального решения при выборе кредитного продукта может способствовать изучение предложений нескольких банков, предоставляющих кредиты физическим лицам.

3. Рекомендации при выборе банковского вклада

Согласно статье 185 Банковского кодекса Республики Беларусь вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады (депозиты) принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в одном либо нескольких банках.

Банками страны предлагается достаточно широкий выбор видов вкладов как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, с различными сроками и условиями хранения.

Выбрав ту или иную форму хранения своих сбережений, каждый вкладчик несет определенные риски в части получения максимального уровня доходности от размещения своих денежных средств.

При выборе того или иного вида банковского вклада для размещения денежных средств потребителю нужно рассматривать условия предлагаемых вкладов с учетом своих ожиданий от хранения денежных средств в том или ином виде вклада и обращать внимание не только на размер процентов по нему, но и на другие условия. Например, если для потенциального вкладчика приоритетом является возможность досрочного снятия вклада при минимальной потере доходности, то следует обращать внимание на наличие такого условия в договоре банковского вклада и на минимальное время хранения денежных средств во вкладе, обеспечивающее сохранение доходности. Если наиболее предпочтительным условием является максимальная доходность и денежные средства в ближайшее время вкладчику скорее всего не понадобятся, в таком случае ориентиром может выступать размер процентов по вкладу и способ их начисления (такое условие как капитализация процентов обеспечивает большую доходность вклада). Следует отметить, что многими банками предлагаются виды срочных вкладов, предусматривающих возможность получения дополнительного дохода в виде различных бонусов, премий, выигрышей в зависимости от фактического срока хранения вклада и соблюдения условий договора банковского вклада. В соответствии с действующей в Республике Беларусь системой гарантирования сохранности денежных средств физических лиц, государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных в банках Республики Беларусь.

Главное управление Национального банка

Республики Беларусь по Могилевской области

 

Последние новости